Liikluskindlustuse kahjuhüvitis on üldiselt sõiduki taastusremondi rahastamine või rahaline kompensatsioon taastamise asemel, mille maksab liiklusõnnetuse põhjustaja kindlustusselts kannatanule. Loomulikult loodame, et kellegagi ühtegi õnnetust ei juhtu. Ometi ütleb vanarahvas, et õnnetused käivad ikka inimesi, mitte kive mööda. Kontrolli üle, kas Sinu sõidukil on olemas kehtiv liikluskindlustus, mis hüvitaks kannatanule kahjud, kui peaksid mõne õnnetuse põhjustama.
Hüvitis katab kahju, mille sõiduki juht on põhjustanud teistele liiklejatele ja kellegi varale või tervisele. See tähendab, et liikluskindlustus aitab katta kannatanute kulud, kuid ei korva süüdlase enda sõiduki kahju.
Mida liikluskindlustuse kahjuhüvitis katab?
Liikluskindlustuse hüvitis ei tähenda ainult teise auto remonti. Tegelikult võib hüvitatavate kulude nimekiri olla palju laiem.
Peamiselt jagunevad kahjud kaheks:
- varakahjud
- isikukahjud
Eestis kehtivad liikluskindlustuse hüvitistele ka maksimaalsed piirmäärad ühe kindlustusjuhtumi kohta:
- varakahju kuni 1,3 miljonit eurot
- isikukahju kuni 6,45 miljonit eurot
Need summad kehtivad kõikide kannatanute kohta kokku ühe liiklusõnnetuse korral.
Millised varakahjud hüvitatakse liikluskindlustusest?
Varakahju tähendab kõiki esemeid või objekte, mis õnnetuse tõttu kahjustada saavad.
Kõige sagedamini hüvitatakse:
- teise sõiduki remont
- sõiduki puksiir või transport
- auto lisavarustus
- autos olnud esemed
Lisaks hüvitatakse ka kahju, mis tekib muule varale, näiteks:
- liiklusmärgid
- teepiirded
- aiad või hooned
- tänavavalgustus
Millised isikukahjud hüvitatakse liikluskindlustusest?
Kui liiklusõnnetuses saavad inimesed vigastada, katab liikluskindlustus nende tervisekahjustustega seotud kulud.
Hüvitada võidakse näiteks:
- ravikulud
- taastusravi ja ravimid
- meditsiinilised abivahendid
- töövõimetusest tekkinud sissetuleku kaotus
Raskemate õnnetuste korral võib hüvitis hõlmata ka:
- pikaajalist hooldust
- ülalpeetavate elatise kaotust
- matusekulusid
Lisaks võib kannatanul olla õigus mittevaralise ehk moraalse kahju hüvitisele.
Kuidas liikluskindlustuse kahjuhüvitist arvutatakse?
Liikluskindlustuse eesmärk on hüvitada liiklusõnnetuses tekkinud kahju nii, et kannatanu oleks võimalikult sarnases olukorras nagu enne õnnetust. Hüvitis võib hõlmata nii sõiduki kahjustumisest tekkinud varakahju kui ka inimestele tekitatud isikukahju.
Sõiduki kahjustumise hüvitis
Kui liiklusõnnetuses saab kahjustada sõiduk, arvutatakse kahjuhüvitis üldjuhul sõiduki taastamiseks vajalike mõistlike kulude põhjal. Kindlustusandja hindab kahjustusi ja määrab remonditööde ning varuosade maksumuse, mille alusel kujuneb hüvitise suurus. Eesmärk on taastada sõiduk võimalikult sarnasesse seisukorda nagu enne õnnetust.
Lisaks remondikuludele võib hüvitamisele kuuluda ka sõiduki väärtuse vähenemine. See tähendab olukorda, kus auto on küll nõuetekohaselt parandatud, kuid selle turuväärtus on pärast õnnetust väiksem kui samasugusel sõidukil, mis ei ole avariis osalenud. Sellisel juhul võib kannatanul olla õigus saada hüvitist ka selle väärtuse vähenemise eest.
Kui remondikulud koos muude võimalike hüvitistega ületaksid sõiduki väärtuse enne õnnetust, loetakse sõiduk tavaliselt majanduslikult hävinuks. Sellisel juhul määratakse hüvitis uue samaväärse sõiduki soetamise mõistliku kulu või sõiduki turuväärtuse järgi enne õnnetust.
Isikukahju hüvitis
Liiklusõnnetuses võivad lisaks varakahjule tekkida ka isikukahjud. Sellisel juhul hüvitab õnnetuse põhjustaja kindlustusandja kannatanu ravikulud. Näiteks hüvitatakse:
- taastusravi kulu
- apteegist ostetud ravimite kulu
- visiidi- või voodipäevatasu
- hooldusravi kulu
- kannatanu transpordikulu raviasutusse ja tagasi
Ravivajaduse määrab arst ning väiksemate kulude puhul piisab tavaliselt kuludokumentide esitamisest.
Kui vigastused põhjustavad lisavajadusi, hüvitatakse ka nendega seotud kulud. Näiteks võivad hüvitamisele kuuluda:
- meditsiinilised abivahendid nagu proteesid, prillid või ratastool
- põetaja teenus
- kodu kohandamine liikumispuude korral
- eritransport liikumispuude tõttu
Kui vigastus põhjustab sissetuleku vähenemise, hüvitatakse kannatanule ka saamata jäänud tulu.
- Ajutise töövõimetuse korral makstakse hüvitist perioodi eest, mil inimene ei saanud vigastuse tõttu töötada.
- Pikaajalise või püsiva töövõimetuse korral arvestatakse hüvitis vastavalt töövõime vähenemisele.
Lisaks varalisele kahjule võib kannatanu nõuda ka mittevaralise kahju hüvitist, mis on mõeldud õnnetusest tingitud füüsilise ja hingelise valu ning kannatuste kompenseerimiseks. Hüvitise suurus sõltub eelkõige vigastuste raskusest ja nende mõjust inimese igapäevaelule.
Kui liiklusõnnetuse tagajärjel inimene hukkub, võib kindlustusandjalt nõuda ka matusekulude hüvitamist ning ülalpidamishüvitist neile lähedastele, keda hukkunu enne õnnetust ülal pidas.
Millal loetakse sõiduk liiklusõnnetuses hävinuks?
Kui autoremont ei ole majanduslikult mõistlik, loetakse sõiduk hävinuks.
Praktikas võib see tähendada üldjuhul olukorda, kus remondikulu ületab umbes 70% sõiduki turuväärtusest.
Sellisel juhul maksab kindlustusselts välja kindlustushüvitise rahaliselt.
Kas pärast remonti võib auto väärtus väheneda?
Uuemate liikluskindlustuse reeglite järgi võib kannatanul teatud juhtudel olla õigus nõuda hüvitist sõiduki väärtuse vähenemise eest.
See tähendab olukorda, kus auto küll remonditakse, kuid selle turuväärtus on pärast avariid väiksem kui enne.
Millal võib kindlustus nõuda raha juhilt tagasi?
Sageli arvatakse, et kui õnnetuse põhjustaja oli purjus, ei saa kannatanu hüvitist. Tegelikult maksab kindlustus kannatanule kahju välja ka sellisel juhul.
Küll aga võib kindlustusselts pärast hüvitise maksmist esitada süüdlasele tagasinõude.
Joobes juhtimine
Kui õnnetus juhtus alkoholi või narkootikumide mõju all, võib kindlustus nõuda juhilt kõik makstud summad tagasi.
Sündmuskohalt lahkumine
Kui juht lahkub pärast õnnetust õigusvastaselt sündmuskohalt ja ta hiljem tuvastatakse, võib kindlustus kogu kahju temalt tagasi nõuda.
Suur kiiruse ületamine
Tagasinõue võib tekkida ka siis, kui õnnetus juhtus olukorras, kus lubatud sõidukiirust ületati 41 km/h või rohkem.
Juhtimisõiguse puudumine
Kui sõidukit juhtis inimene, kellel puudus vastav juhiluba, võib kindlustus samuti kahju temalt tagasi nõuda.
Tehnoülevaatuse puudumine ei too tavaliselt automaatselt tagasinõuet kaasa. See võib juhtuda ainult siis, kui õnnetuse põhjustas sõiduki tehniline rike.
Kuidas liikluskindlustuse kahjunõuet esitada?
Eestis on kahjunõude esitamine suhteliselt lihtne.
Kui liiklusõnnetus toimus Eestis ja asjaolud on selged, võib kannatanu pöörduda:
- süüdlase kindlustusseltsi poole
- või oma kindlustusandja poole
Sageli on lihtsam pöörduda oma kindlustusandja poole, kes aitab kahju vormistada ja suhtleb teise kindlustusseltsiga ise.
NB! Kui oled valinud Kindlustusestis ükskõik millise seltsi Premium või Premium Plus paketi, said kahjuabi teenuse sellega kaasa. Võta meie sõbraliku klienditeenindusega ühendust aadressil kahjud@kindlustusest.ee või telefonil 12 555 ja me toetame Sind kogu protsessi vältel. Loe lähemalt.
Mis juhtub siis, kui süüdlasel pole liikluskindlustust?
Kui õnnetuse põhjustanud sõidukil puudub kehtiv liikluskindlustus, ei jää kannatanu siiski hüvitisest ilma.
Sellisel juhul hüvitab kahju Eesti Liikluskindlustuse Fond või sõiduki viimane kindlustusandja. Hiljem võidakse nõuda kogu summa tagasi õnnetuse põhjustajalt.
Kindlustamata sõidukiga liiklemine võib seetõttu lõppeda väga suurte isiklike kuludega.
Kus liikluskindlustus kehtib?
Tänapäeval ei kehti liikluskindlustus ainult avalikel teedel. Liikluskindlustus kehtib sisuliselt igas olukorras, kus sõidukiga on võimalik põhjustada kahju kolmandale isikule või varale.
Kindlustuskaitse laieneb ka näiteks:
- metsas või põllul toimunud õnnetustele
- sisehoovides juhtunud avariidele
- olukordadele, kus kahju põhjustab seisev sõiduk
Näiteks võib kindlustus hüvitada kahju ka siis, kui pargitud auto süttib ja kahjustab teist sõidukit või hoonet.
Kas elektritõukerattale on vaja liikluskindlustust?
Uuemate reeglite järgi on liikluskindlustus kohustuslik ka teatud elektritõukeratastele.
See puudutab eelkõige:
- raskemaid elektritõukerattaid
- kiiremaid elektrilisi kergliikureid
Selline nõue aitab paremini kaitsta nii kergliiklejaid kui ka inimesi, kellele nad võivad õnnetuse korral kahju tekitada.
Miks liikluskindlustus on iga sõidukijuhi jaoks oluline?
Liikluskindlustus ei ole ainult seadusest tulenev kohustus. Tegelikult on see oluline rahaline kaitse.
Isegi väike liiklusõnnetus võib põhjustada tuhandeid eurosid kulusid. Tõsise õnnetuse korral võivad kahjud ulatuda sadadesse tuhandetesse eurodesse.
Seetõttu tasub alati veenduda, et Sinu sõidukil oleks kehtiv liikluskindlustus.
Paljud juhid otsustavad lisaks võtta ka kaskokindlustuse. See aitab katta kahjud, mis tekivad Sinu enda autole, näiteks:
- enda põhjustatud õnnetus
- parklakahjustused
- metsloomaga kokkupõrge
- tormikahjud või vandalism
Koos annavad liikluskindlustus ja kaskokindlustus kõige tugevama kaitse ootamatute kulude vastu.
