Regressinõue ehk tagasinõue tähendab, et kindlustusandja või LKF (Eesti Liikluskindlustuse Fond) võib seaduses sätestatud juhul nõuda kannatanule makstud hüvitise vastutavalt isikult osaliselt või täielikult tagasi. Nõue võib tekkida raskema rikkumise, kindlustuskohustuse täitmata jätmise või koostöökohustuse rikkumise korral. Kui vajad kohustuslikku liikluskindlustust, leiad parima valiku pakkumistest Kindlustusestis.
Tagasinõude alus, ulatus ja adressaat sõltuvad juhtumi asjaoludest. Tavapärase liiklusõnnetuse põhjustamine ei too üldjuhul kaasa tagasinõuet. Nõuet ei saa põhjendada üksnes sellega, et inimene põhjustas liiklusõnnetuse.
Mis on regressinõue?
Liikluskindlustus kaitseb eelkõige kannatanut. Kindlustusandja hüvitab kahju põhjustaja asemel kannatanule seaduses ette nähtud kahju. Kui kahju põhjustaja või muu vastutav isik on toime pannud liikluskindlustuse seaduses nimetatud rikkumise, võib lõplik rahaline vastutus liikuda hüvitise maksjalt sellele isikule.
Igapäevases keeles kasutatakse nii regressinõude kui ka tagasinõude mõistet. Nõue võib hõlmata väljamakstud hüvitist ning seaduses sätestatud juhul ka juhtumi asjaolude väljaselgitamiseks tehtud mõistlikke kulutusi. Sõltuvalt alusest võidakse nõue esitada:
- kahju põhjustanud sõidukijuhile
- sõidukijuhi tööandjale
- sõiduki omanikule või vastutavale kasutajale
- kindlustusvõtjale
- muule seaduses nimetatud vastutavale isikule
Tagasinõudel ei ole üksnes üks võimalik adressaat.
Tavapärane eksimus ei too reeglina kaasa tagasinõuet
Liikluskindlustus on mõeldud selleks, et tavalise hooletusvea tõttu kannatanule tekkinud kahju ei jääks õnnetuse põhjustaja kohe oma taskust tasuma. Näiteks tähelepanematusest põhjustatud tagant otsasõit või ekslik reavahetus ei anna iseenesest alust kogu hüvitist juhilt tagasi nõuda.
Tagasinõudeõigus peab tulenema seadusest. Lisaks tuleb mõne aluse puhul tõendada, et rikkumine põhjustas õnnetuse. Seetõttu tuleb iga nõude juures eraldi vaadata, millisele paragrahvile nõue tugineb ja kas selle eeldused on täidetud.
Millal võidakse kogu hüvitis juhilt tagasi nõuda?
Liikluskindlustuse seaduse järgi võib täielik tagasinõue tulla kõne alla näiteks järgmistes olukordades.
- Tahtlik kahju tekitamine. Juht põhjustas kindlustusjuhtumi tahtlikult.
- Sündmuskohalt õigusvastane lahkumine. Juht lahkus pärast õnnetust sündmiuskohalt ega täitnud juhtumi vormistamise või teavitamise kohustust.
- Sõiduki ebaseaduslik valdamine. Juht kasutas sõidukit ilma õigusliku aluseta. Pelgalt rendilepingu tehniline rikkumine ei tähenda samas veel igas olukorras automaatselt ebaseaduslikku valdamist.
- Joobeseisund või muu keelatud aine mõju. Juht oli juhtumi ajal joobes või seaduses nimetatud aine mõju all.
- Aine tarvitamine pärast õnnetust. Juht tarvitas pärast juhtumit alkoholi, narkootilist või psühhotroopset ainet viisil, mis takistas tema seisundi kindlakstegemist.
- Joobe tuvastamisest kõrvalehoidmine. Tagasinõude alus võib tekkida ka siis, kui juht väldib õiguspäraselt nõutud kontrolli või proovi andmist.
Täielik tagasinõue võib hõlmata väga suurt summat, eriti isikukahju korral. Seetõttu on oluline, et nõudes oleks selgelt näidatud nii õiguslik alus kui ka tagasi nõutava summa kujunemine.
Rikkumise ja õnnetuse vahel võib olla vaja põhjuslikku seost
Kindlustusandjal võib tekkida tagasinõudeõigus siis, kui juht põhjustas kindlustusjuhtumi selle rikkumise tõttu.
Selliste juhtumite hulka võivad kuuluda:
- lubatud sõidukiiruse ületamine vähemalt 41 km/h
- liiklusjärelevalve teostaja antud peatamismärguande tahtlik eiramine
- vastava kategooria juhtimisõiguse puudumine
- juhtimiskeelu eiramine või juhtimine ajal, mil juht oli juhtimiselt kõrvaldatud
Näiteks juhtimisõiguse puudumise fakt ja õnnetuse põhjustamine peavad olema hinnatud seaduses nõutud viisil. Nõude saaja võib paluda selgitada, milles seisnes rikkumise ja kahju põhjuslik seos.
Piiratud tagasinõue koostöökohustuse rikkumise korral
Kindlustusandjal peab olema võimalik juhtumi asjaolud ja kahju ulatus välja selgitada. Kui sõidukijuht ei esita sõidukit nõudmisel ülevaatuseks või keeldub juhtumi asjaolude kohta selgitusi andmast, võib tekkida piiratud tagasinõude õigus.
Sellisel juhul võib nõue ulatuda kuni 30 protsendini väljamakstud hüvitisest, kuid mitte üle 640 euro. Konkreetne summa ei pea alati olema maksimaalne. Arvestada tuleb rikkumise sisu ja seaduses sätestatud eeldusi.
Koostöökohustus tähendab, et juht peab andma juhtumi lahendamiseks vajalikku tõest teavet ja võimaldama sõiduki ülevaatust. Kui küsimus on ebaselge, võib paluda see kirjalikult täpsustada. Koostöökohustus ei tähenda, et juht peab kindlustusandja iga järeldusega nõustuma.
Tagasinõue tööandja vastu
Kutselise juhi õnnetuse puhul võib nõue teatud tingimustel puudutada tööandjat. Liikluskindlustuse seadus näeb ette tagasinõude võimaluse, kui juht põhjustas õnnetuse töö- ja puhkeaja nõuete rikkumise tõttu.
Seaduses on kirjeldatud olukorrad, kus põhjuslikku seost võidakse eeldada. Need puudutavad muu hulgas iganädalase maksimaalse sõiduaja või õnnetusele eelnenud 24 tunni jooksul lubatud sõiduaja olulist ületamist. Nõude hindamisel tuleb kontrollida nii tööaja andmeid kui ka seda, kes rikkumise eest vastutas.
Kellelt ja kellele tagasinõue tuleb?
Kui sõidukil puudub kehtiv liikluskindlustuse leping, sõltub kahju hüvitaja sellest, kui palju aega on viimase lepingu lõppemisest möödunud ja milline oli sõiduki registri seisund.
Kui kindlustuskohustusega sõidukiga põhjustatakse kahju 12 kuu jooksul pärast viimase lepingu lõppemist, võib kannatanule kahju hüvitada viimase lepingu kindlustusandja. Seejärel võidakse makstud hüvitis tagasi nõuda isikult, kes vastutas kindlustuskohustuse täitmise eest, tavaliselt omanikult või liiklusregistrisse kantud vastutavalt kasutajalt.
Kui viimasest kindlustuslepingust on möödas rohkem kui 12 kuud, hüvitab kindlustuslepinguta sõiduki eest kahju LKF. LKF-il võib seaduses sätestatud juhtudel olla õigus valida, kas tagasinõue esitatakse juhile või omanikule või vastutavale kasutajale.
Automaatse liikluskindlustuse ehk sundkindlustuse korral kehtivad eraldi reeglid. Sellise juhtumi puhul rakendub kindlustuskohustusega isikule sundkindlustuse omavastutus 640€ ning teatud rikkumiste korral võivad lisanduda ka muud nõuded.
Kui vastutavaid isikuid on mitu
Ühe juhtumi puhul võivad tagasinõude eeldused olla täidetud mitme isiku suhtes. Näiteks võib vastutus puudutada nii ebaseaduslikult sõidukit kasutanud juhti kui ka isikut, kes andis sõiduki teadlikult tema valdusse.
Seaduses sätestatud juhul võivad vastutavad isikud vastutada solidaarselt. See tähendab, et nõude esitaja võib nõuda täitmist ühelt või mitmelt vastutavalt isikult. Vastutavate isikute omavahelised nõuded lahendatakse eraldi.
Kui kaua saab tagasinõuet esitada?
Liikluskindlustuse seaduses sätestatud tagasinõude aegumistähtaeg on üldjuhul kolm aastat kahju hüvitamisest arvates. Tähtaja alguse ja võimaliku katkemise hindamine sõltub siiski konkreetsest nõudest ning menetlustoimingutest.
Nõude saamisel ei tasu sellele vastamist edasi lükata. Nõude tunnistamine või osaline tasumine võib mõjutada õiguslikku olukorda.
Mida teha tagasinõude saamisel?
Tagasinõude kiri peaks võimaldama aru saada, miks ja millises ulatuses Sinult raha nõutakse. Küsi vajaduse korral:
- millisele seadusesättele nõue tugineb
- millised tõendid kinnitavad rikkumist
- kuidas on tõendatud rikkumise ja õnnetuse põhjuslik seos
- kellele, millal ja kui palju hüvitist maksti
- millised lisakulud on nõudesse arvestatud
- kuidas kujunes viivis või muu kõrvalnõue
Kui Sa nõudega ei nõustu, esita enne tähtaega kirjalikud vastuväited ja lisa oma tõendid. Kui nõue on põhjendatud, kuid ühekordne tasumine ei ole võimalik, võid küsida maksegraafikut. Suure või vaieldava nõude korral tasub pöörduda õigusnõustaja poole.
Kuidas tagasinõude riski vähendada?
- Ära juhi sõidukit joobes ega tarbi pärast õnnetust ainet enne, kui juhtumi asjaolud ja Sinu seisund on nõuetekohaselt tuvastatud.
- Ära lahku sündmuskohalt enne, kui oled täitnud liiklusõnnetuse vormistamise ja teavitamise kohustused.
- Kontrolli enne sõitu juhtimisõigust ja sõiduki kasutamise luba.
- Hoia liikluskindlustuse leping kehtivana ning registriandmed õiged.
- Esita sõiduk nõudmisel ülevaatuseks ja vasta juhtumi kohta esitatud küsimustele ausalt.
- Säilita fotod, teated ja muud dokumendid, mis aitavad hiljem asjaolusid tõendada.
Tagasinõue on erand, mitte iga õnnetuse tavapärane tulemus
Liikluskindlustus katab tavapärase eksimuse korral kannatanule tekitatud kahju ning õnnetuse põhjustaja ei pea seda reeglina kindlustusandjale tagasi maksma. Tagasinõue võib tekkida ainult seaduses sätestatud alusel ja ulatuses.
Kui soovid vältida kindlustuskaitse katkemist, kontrolli lepingu kehtivust Kindlustusesti liikluskindlustuse kehtivuse lehel või võrdle uusi pakkumisi liikluskindlustuse kalkulaatoris.
