Liikluskindlustuse kindlustusmakse on summa, mille maksad kindlustusseltsile selle eest, et Sinu sõidukil oleks kehtiv liikluskindlustus. See on tasu kindlustuskaitse eest – kui põhjustad liiklusõnnetuse, hüvitab kindlustus Sinu asemel kannatanule tekitatud kahju.
Kindlustusmakse suurus sõltub näiteks sõidukist, Sinu kahjuajaloost, kasutusviisist ja valitud kindlustusperioodist. Kui soovid teada, palju Sul oma sõiduki kindlustamise eest maksta tuleb, võrdle kuni 10 seltsi pakkumisi meie kalkulaatoris.
Mis on liikluskindlustuse eesmärk?
Selle kohustusliku vastutuskindlustuse eesmärk on hüvitada kahjud, mida võid põhjustada teistele liiklejatele.
Teisisõnu:
- Kui põhjustad avarii, hüvitatakse kannatanu auto, vara ja tervisekahjud liikluskindlustuse kaudu.
- Sina ei pea neid summasid oma taskust korraga kinni maksma.
- Selle asemel tasud regulaarselt kindlustusmakseid.
Kuigi liikluskindlustus on kohustuslik ja seadusega reguleeritud, ei ole hind kõigis lepingutes ühesugune. Just kindlustusmakse suurus tekitabki kõige rohkem küsimusi.
Millest sõltub liikluskindlustuse kindlustusmakse?
Liikluskindlustuse kindlustusmakse ei ole summa, mis võetakse laest, kuigi see võib pakkumiste suurt hinnaerinevust nähes esmapilgul niimoodi tunduda. Ometi arvutab iga selts hinna välja riskipõhiselt ja vastavalt oma metoodikale, kasutades nii üldist statistikat kui Sinu konkreetseid andmeid. Siin on peamised tegurid, mis hinda mõjutavad.
Sinu senine kindlustus- ja kahjuajalugu
- Kui Sul on olnud palju avariisid, tõuseb kindlustusmakse tavaliselt märgatavalt.
- Kui oled palju aastaid liikluskindlustust sõlminud ja seejuures ilma kahjudeta sõitnud, peetakse Sind madalama riskiga juhiks.
Kindlustus vaatab, kui tihti oled põhjustanud kahjusid ja kui suured need on olnud. Mida rahulikum sõidustiil, seda soodsam hind. Tasa sõuad, kaugele jõuad!
Sõiduki tüüp ja tehnilised näitajad
- mootori võimsus ja kubatuur
- sõiduki mass ja kasutusotstarve
- kas tegu on sõiduauto, kaubiku, mootorratta või taksoga
Võimsamad ja intensiivsemas kasutuses sõidukid põhjustavad statistiliselt rohkem ja suuremaid kahjusid, mistõttu on nende kindlustusmakse reeglina kõrgem.
Sõiduki kasutamise viis
- Kas kasutad autot isiklikuks otstarbeks?
- Kas sõiduk on töösõitudeks?
- Kas see on rendis, kullerteenuses või taksona?
Mida rohkem auto liikluses on ja mida intensiivsem kasutus, seda suurem on õnnetuse tõenäosus ning seega ka kindlustusmakse.
Kindlustusperiood
- Lühikesed lepingud näiteks 1 või 3 kuuks on sageli proportsionaalselt kallimad.
- Pikem leping, eriti aastane, on tavaliselt soodsam.
Sõiduki kasutuspiirkond
- Sõiduki kasutuspiirkonnaks loetakse omaniku või vastutava kasutaja rahvastikuregistri järgset elukohta.
- Tiheda liiklusega piirkonnad, nt Tallinn, on kallima kindlustusmaksega kui näiteks Hiiumaa.
Seltsi hinnapoliitika ja riskimudel
Kuigi seaduslik raamistik on sama, arvutab iga kindlustusselts riski veidi erinevalt. Just seetõttu võivad hinnad sama auto ja juhi puhul olla üllatavalt erinevad.
Selle süsteemi järelevalvet ja põhimõtteid koordineerib ka Eesti Liikluskindlustuse Fond, kuid konkreetse hinna määrab siiski iga selts ise.
Kas lühemaks perioodiks on liikluskindlustuse kindlustusmakse kallim?
Kui jagaksid aastase kindlustusmakse lihtsalt kaheteistkümneks, võiks loogiliselt tunduda, et kuu kaupa ostmine maksab sama. Tegelikkuses lisandub lühikeste lepingute puhul sageli riskimarginaal.
Põhjused on lihtsad:
- Kindlustus ei tea, kas klient pikendab lepingut.
- Lühiajalised lepingud on statistiliselt seotud suurema kahjuriskiga.
- Halduskulud on kindlustusandjale suuremad.
Seetõttu on:
- aastane leping reeglina kõige soodsam
- poolaasta sageli veidi kallim
- kuupõhine tavaliselt kõige kallim
Kui Sul on võimalik kindlustus pikemaks perioodiks võtta, on see peaaegu alati rahaliselt mõistlikum.
Kuidas saan oma liikluskindlustusele kõige soodsama kindlustusmakse?
Võrdle iga kord pakkumisi
Kindlustushinnad muutuvad pidevalt. Selts, mis pakkus Sulle eelmisel aastal odavaimat hinda, ei pruugi seda täna enam teha.
Võrdlemine aitab:
- näha reaalseid hinnaerinevusi
- vältida üle maksmist
- leida parima hinnaga lisakaitseid. Kindlustusesti kalkulaatoris saad kõigi Premium pakettidega kaasa kahjuabi teenuse ning Premium Plus pakettidega nii kahju- kui autoabi teenuse.
Sageli on erinevate kindlustusandjate hindade vahe kümnetes eurodes, tihti ka sadades.
Hoia oma kahjuajalugu puhtana
Iga avarii mõjutab tulevikuhinda.
- Üks suurem kahju võib hinda tõsta mitmeks aastaks.
- Mitmed väiksemad juhtumid võivad samuti kogumõjuga kalliks minna.
Rahulik sõit ei ole ainult turvalisem, vaid ka rahakotisõbralikum.
Väldi tarbetuid lühilepinguid
Kui võimalik, vali pigem pikem kindlustusperiood. See:
- hoiab hinna madalamal
- vähendab vajadust pidevalt uusi lepinguid teha
- on seltside jaoks stabiilsem risk
Kontrolli, et andmed oleksid õiged
Vale kasutusotstarve kirja panemine võib:
- hiljem hinda tõsta
- tekitada kahjude hüvitamisel probleeme
Kuidas saan ise liikluskindlustuse kindlustusmakset mõjutada?
Kuigi osa tegureid on Sinust sõltumatud, on mitmeid asju, mida saad ise päriselt kontrollida.
- Sõida ettevaatlikult ja mõistlikult, sest kahjuajalugu on üks suurimaid hinnamõjutajaid.
- Vali mõistlik sõiduk, kui oled autoostu faasis ja kindlustuskulu on oluline tegur.
- Hoia kindlustus järjepidevalt kehtiv, sest katkestused võivad mõnes riskimudelis hinda tõsta.
- Võrdle regulaarselt pakkumisi.
Pikas plaanis võib see kokku hoida sadu eurosid.
Mida veel liikluskindlustust sõlmides silmas pidada?
Kuigi liikluskindlustus on kõigil kindlustusandjatel sisult sarnane, võivad erineda:
- klienditeeninduse kiirus
- kahjukäsitluse mugavus
- koostööpartnerite võrgustik
- digilahenduste lihtsus
Odavaim pakkumine ei pruugi alati olla kõige sujuvam kogemus! Kindlustusestis esindame sõltumatu vahendajana Sinu kui kindlustusvõtja huve ja oleme Su kõrval lepingu sõlmimisest kuni õiglase kahjuhüvituseni välja.
Kontrolli rohelise kaardi vajadust
Kui plaanid sõita välismaale, uuri:
- kas vajad rahvusvahelist kindlustussertifikaati
- millistes riikides see kehtib
Loe lähemalt liikluskindlustuse kehtivusest välismaal ja rohelisest kaardist.
Uue auto või esmakindlustuse eripärad
Kui võtad liikluskindlustuse esimest korda, näiteks uue auto ostul, võib hind olla alguses kõrgem, sest puudub varasem ajalugu. Seda nimetatakse esmaseks kindlustamiseks. Aja jooksul, kui kahjusid ei teki, muutub hind tavaliselt soodsamaks.
Liikluskindlustuse kindlustusmakse on peegeldus riskist, mida kindlustus Sinu eest kannab. Seda mõjutavad Sinu sõiduharjumused, sõiduki eripärad, kahjuajalugu ja lepinguperiood ning lisaks iga seltsi enda riskimudel.
Parima hinna saad siis, kui:
- võrdled kõiki pakkumisi
- hoiad kahjuajaloo puhtana
- valid mõistliku lepingu pikkuse
- edastad kindlustusandjale alati korrektsed andmed
Nii muutub kohustuslik kindlustus mitte lihtsalt järjekordseks kuluks, vaid läbimõeldud ja taskukohaseks osaks Sinu elust.
